Requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad en 2026: la lista para comprobarlo
Si contestas «sí» a estas cuatro preguntas, lo normal es que puedas acogerte. Aun así, tu caso lo tiene que revisar un abogado.
- ¿Eres una persona y no una empresa? La ley es para particulares y autónomos. Una empresa, como una S.L. (sociedad limitada), no puede acogerse. Tú sí puedes, también por las deudas de tu empresa que avalaste (firmaste que pagarías si la empresa no paga).
- ¿Te falta dinero para pagar tus deudas? Pagas luz, agua, gas y alquiler y no te queda dinero para tus deudas. También vale si aún pagas, pero ves que en 3 meses no podrás. Lo verás claro con ejemplos.
- ¿Actúas de buena fe? Es decir, sin engaños: no mentiste para conseguir préstamos, no escondes bienes y no te endeudaste sabiendo que no podrías pagar. En general, haberte equivocado no es un problema. Mira qué la rompe.
- ¿Es la primera vez que te acoges a esta ley (o ya pasó el plazo de espera)? Si nunca te han cancelado deudas con esta ley, lo cumples. Si ya te las cancelaron, hay que esperar 2 o 5 años, según cómo fue.
Lo que no es un requisito: deber un mínimo, cobrar poco o no tener nada a tu nombre. Tampoco haber dejado de pagar ni estar ya embargado (que te retengan dinero o bienes para pagar una deuda). Ni intentar antes un acuerdo ante notario con tus acreedores (las personas o empresas a quienes debes dinero): ese paso desapareció en 2022.
| Si eres o tienes… | ¿Puedes? |
|---|---|
| Nómina, pensión o paro. | Sí, si no te llega para tus deudas. |
| Autónomo, en activo o con el negocio cerrado. | Sí. |
| Jubilado o jubilada. | Sí. No hay edad máxima. |
| Extranjero con NIE (número de identidad de extranjero). | Sí, si vives en España. |
| Un solo acreedor. | Depende del caso y del juzgado. |
| Casa, coche o hipoteca. | Sí. Conservarlos depende de tu caso. |
¿Qué significa no poder pagar tus deudas?
Es el requisito central. Significa que pagas lo básico (luz, agua, gas, alquiler y comida) y no te queda dinero para tus deudas.
También lo cumples si todavía pagas, pero ves que en los próximos 3 meses no podrás. Por ejemplo, porque se acaba tu contrato o porque ya usas la tarjeta para llegar a fin de mes.
| Caso | Te queda tras lo básico | Tus deudas te piden al mes | ¿Lo cumples? |
|---|---|---|---|
| Lucía cobra 1.250 € y lo básico le supone 1.100 €. | 150 € | 480 € | Sí: le faltan 330 € cada mes. |
| Antonio cobra 1.500 € de pensión y lo básico le supone 1.000 €. | 500 € | 300 € | Hoy no: puede pagar y le sobran 200 €. |
| Marta cobra 1.600 €, pero su contrato acaba en 2 meses y pasará a cobrar 950 € de paro. Lo básico le supone 1.050 €. | 550 € hoy y nada dentro de 2 meses. | 400 € | Sí: en menos de 3 meses no podrá pagar. |
Ojo: si el banco ya te reclama la deuda entera o te han demandado, no cuentes solo la cuota. Cuéntalo en la llamada y lo miramos.
Aviso: pedir un préstamo para pagar otro solo hace crecer la deuda. Si ya no llegas, consulta antes de firmar nada más. Y si ya lo hiciste, cuéntalo: por sí solo no te impide acogerte.
¿Qué es la buena fe y qué la rompe en la Ley de Segunda Oportunidad?
Actuar de buena fe es no engañar y no endeudarte sin cuidado. Es decir, no mentir a quien te prestó el dinero, no esconder nada al juez y no pedir préstamos sabiendo que no podrías pagarlos. Solo así se consigue la cancelación de tus deudas (lo que los abogados llaman exoneración del pasivo insatisfecho). En general, haberte equivocado no es un problema: la ley solo deja fuera unos pocos casos.
Lo que, por sí solo, no rompe la buena fe:
- Haber dejado de pagar porque no llegabas.
- Haber pedido un préstamo para pagar otro.
- Tener tarjetas o microcréditos (préstamos pequeños y rápidos) con intereses muy altos.
- Que te denunciaran, si no acabó en condena.
Lo que sí puede romperla:
- Engañar, esconder o no colaborar con el juzgado. Por ejemplo, presentar una nómina falsa al pedir un préstamo.
- Endeudarte sabiendo que no podrías pagar, como pedir un préstamo para un viaje cuando ya no pagabas los otros. Una ludopatía (adicción al juego), por sí sola, no te cierra la puerta, pero tendrás que explicarla.
- Algunas condenas y multas de los últimos 10 años: una condena por estafa que no esté acabada y pagada, o una multa de Hacienda por fraude («muy grave») sin pagar.
Dos ejemplos. Pedro pidió tres microcréditos para pagar su tarjeta y acabó debiendo 15.000 €. Se equivocó, pero no engañó a nadie: eso solo no le cierra la puerta. Tendrá que explicar cómo y por qué se endeudó, y cada juzgado lo valora a su manera. Sara puso su piso a nombre de su hermano para que no se lo quitaran: eso sí puede hacer que el juez no cancele sus deudas.
Aviso: el juez revisa tu buena fe aunque nadie se oponga. Cuenta a tu abogado todas tus deudas y tus bienes, también lo que te dé vergüenza. Si escondes algo, te pueden quitar la cancelación hasta 3 años después.
¿Puedo acogerme a la Ley de Segunda Oportunidad si estoy trabajando, con nómina o con pensión?
Sí. Puedes acogerte si estás trabajando, si cobras una pensión o si estás en el paro. No hay un sueldo máximo ni un sueldo mínimo. Lo que cuenta es si, después de lo básico, te llega para las cuotas de tus deudas.
| Nómina al mes | Lo básico | Cuotas de tus deudas | ¿Cumples el requisito de no poder pagar? |
|---|---|---|---|
| 1.200 € | 1.000 € | 350 € | Sí: te faltan 150 € al mes. |
| 1.800 € | 1.300 € | 400 € | Hoy no: te sobran 100 € al mes. |
| 2.500 € | 1.500 € | 1.400 € | Sí: te faltan 400 € al mes. |
Acogerte no te quita la pensión ni el paro. Y si trabajas, puedes seguir en tu empleo mientras dura el proceso.
¿Hacen falta dos acreedores? Ley de Segunda Oportunidad con un solo acreedor
Depende del caso y del juzgado. La ley no exige expresamente tener dos o más acreedores. Pero si al final solo debes a uno, el juez puede cerrar el caso sin cancelar tus deudas.
Ojo: cuenta a quién debes, no cuántos préstamos tienes.
Ejemplo: debes 22.000 € a un banco, entre un préstamo y una tarjeta: es un solo acreedor. Si además debes 300 € a la compañía del móvil y 180 € de un recibo del ayuntamiento, ya no es un solo acreedor, siempre que sean deudas reales. Aun así, el juez lo valora en cada caso. Todas van en la lista, también las pequeñas.
Aviso: nunca inventes una deuda ni pidas otro préstamo solo para tener dos acreedores. El juez revisa tus deudas, y crear una a propósito es un engaño que puede dejarte sin la cancelación. Si alguien te lo aconseja, desconfía.
¿Hay una deuda mínima o máxima para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad?
No. La ley no pide deber un mínimo ni pone un máximo. Los «10.000 € de deuda mínima» que circulan no son un requisito, y el antiguo límite de 5 millones de euros desapareció en 2022.
Lo que cambia con la cantidad es si te compensa. Con poca deuda, a veces es mejor negociar con el banco una quita (que te perdone parte de la deuda). Te lo decimos en la primera llamada.
Casos reales: hemos publicado 13 resoluciones (decisiones por escrito de los jueces) de juzgados de Barcelona. La deuda cancelada va de 12.673,20 € a 521.000 €.
¿Quién puede acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad? Autónomos, jubilados y extranjeros con NIE
Autónomos
Sí pueden. Si ya cerraste el negocio, en general vas como cualquier particular, con todas las deudas del negocio: como autónomo, son tuyas. Si el negocio era una sociedad, solo cuentan las que avalaste. Si sigues trabajando, puedes seguir con tu actividad, aunque normalmente vas por un procedimiento para pequeños negocios, con reglas propias.
Jubilados y pensionistas
Sí pueden. No hay edad máxima y no pierdes tu pensión por acogerte. Si, después de pagar lo básico, la pensión no te llega para tus deudas, cumples el requisito principal.
Extranjeros con NIE
Sí pueden. Da igual tu nacionalidad o que tengas NIE en vez de DNI. Lo que cuenta es que vivas en España de forma habitual (lo que los abogados llaman tener aquí el centro de tu vida).
Avalistas
Si avalaste a otra persona o a tu empresa, puedes acogerte por esa deuda.
¿Cuántas veces te puedes acoger a la Ley de Segunda Oportunidad?
No hay un número máximo de veces. Pero si ya te cancelaron deudas con esta ley, tienes que esperar un tiempo antes de volver a acogerte.
| Cómo fue la primera vez | ¿Cuánto hay que esperar? |
|---|---|
| Sin plan de pagos: el juez canceló tus deudas sin que pagaras cuotas a tus acreedores. | 5 años desde la decisión del juez. |
| Con plan de pagos: pagaste a tus acreedores una parte de tus deudas durante 3 o 5 años. | 2 años desde la cancelación definitiva (la decisión final del juez), al acabar el plan. |
Ejemplo: si el juez te canceló las deudas en marzo de 2026, sin plan de pagos, podrás volver a acogerte a partir de marzo de 2031.
Aviso: la segunda vez no se cancelan las deudas con Hacienda, la Seguridad Social ni otras administraciones.
Si el juez te denegó la cancelación, esos plazos no se aplican: según el motivo, puedes volver a intentarlo.
¿Y si no cumplo algún requisito de la Ley de Segunda Oportunidad?
Que hoy no cumplas uno no siempre cierra la puerta. Según el motivo, se puede arreglar o hay otra salida para tus deudas.
| Si te falla… | Qué se puede hacer |
|---|---|
| Aún puedes pagar, aunque con apuros. | Negociar con el banco una cuota más baja o una quita. Si tu situación empeora, se vuelve a mirar. |
| Ya te cancelaron deudas hace poco. | Esperar a que pase el plazo de 2 o 5 años. Mientras, te orientamos hacia otra salida si la hay. |
| Tienes una multa de Hacienda por fraude sin pagar. | Si la pagas entera antes de acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, deja de ser un obstáculo. |
| Tienes antecedentes penales. | Solo cuentan algunos delitos, como la estafa, de los últimos 10 años. Si la pena ya acabó y pagaste lo que te impusieron, no cuenta. Cuéntalo en la llamada y lo revisamos. |
En la primera llamada, gratuita y sin compromiso, el abogado te dice si tu caso es viable (si puede salir adelante con esta ley). Si no lo es, te lo decimos claro: no cogemos casos sin viabilidad. Si hay otra vía mejor, te orientamos hacia ella.
¿Cómo saber si puedo acogerme a la Ley de Segunda Oportunidad?
- Dejas tus datos. Nombre y teléfono en el formulario de consulta gratuita, y después tu correo electrónico y tu situación de deuda. Te llamamos nosotros.
- Primera llamada con el abogado, gratuita y sin compromiso. Te dice si tu caso es viable y cuánto hay que invertir, según tu deuda y la complejidad del caso.
- Si encaja, empezamos. El mismo abogado lleva tu caso de principio a fin. Abogado y procurador (quien te representa ante el juzgado) incluidos, y nos encargamos del papeleo.
Quién revisa tu caso. Alejandro Erencia lleva más de cinco años cancelando deudas con la Ley de Segunda Oportunidad. Félix Gago es abogado de derecho bancario y de esta misma ley. Los dos están colegiados (inscritos en el colegio de abogados) en Barcelona, con los números 46.897 y 48.056. Compruébalo en el censo (la lista pública de abogados) del Colegio de Abogados de Barcelona.
Resultados reales. Más de 9.600.000 € de deudas canceladas por resoluciones judiciales hasta el 7 de noviembre de 2026. En nuestra web de la Ley de Segunda Oportunidad hay 43 resoluciones publicadas, de juzgados de 14 ciudades.